Виды страхования малого бизнеса

Пути спасения малого бизнеса от кризиса Эксперты: Пути спасения малого бизнеса от кризиса Версия для печати Кризисные явления в экономике России увеличивают риск приостановки деятельности и даже распада инфраструктуры поддержки малых предприятий. Поэтому необходимо принять ряд решений, направленных на увеличение финансовой поддержки малого предпринимательства. По данным Федеральной службы государственной статистики РФ число малых предприятий на 1 января года превысило тыс единиц, а индивидуальных предпринимателей — 3,4 млн. Кроме того, в годах была активизирована государственная политика по созданию благоприятных условий для развития предпринимательских инициатив, как на федеральном, так и региональном уровнях. Однако, по прогнозам исследователей института, указанные положительные тенденции развития сектора малого предпринимательства могут быть сняты воздействием как общих, так и специфических факторов, обусловленных кризисными явлениями в экономике зарубежных стран и Российской Федерации.

Кредитование МСБ: спад перед подъемом?

Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств. Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год.

В данной статье вы рассмотрите плюсы и минусы малого бизнеса. плюсом для владельцев малого бизнеса является поддержка со стороны.

Более высокая рентабельность по сравнению с крупным бизнесом Интуитивный характер и неспециализированное управление Использование незанятых ресурсов на неформальных рынков Ограниченный доступ к высококачественным ресурсам Зависимость от поддержки крупных фирм и государства. Половина предприятий гибнет в первый срок своего существования, но тут же их место занимают вновь возникающие фирмы.

Особенно высок уровень бан-кротства фирм в первые три года. Малый бизнес сильно зависит от конъюнктуры. Небольшие размеры не по-зволяют создать внутри фирмы современные структуры и эффективное специали-зированное управление. Для большинства мелких фирм характерно единство соб-ственности и управление. Большинство отношений внутри фирмы и партнерами по бизнесу строится на основе неформальных связей. Небольшие фирмы часто обращаются к неформальным рынкам ресурсов , финансируют бизнес с помощью кредитов частных лиц, используют собственные средства и средств друзей и близких.

Не редкость в малом бизнесе и использование неформального и даже теневого рынка труда привлечение нелегальных эмигрантов, несовершеннолетних и т. Конкурентные преимущества и рентабельность производства обеспечивается за счет неявных издержек, в основе которых часто лежит высокая выше чем на крупных предприятиях интенсификации труда и продолжительность рабочего дня, низкая по сравнением с крупным бизнесом оплата ресурсов. Все это и определяет крайне неустойчивый и высоко рисковый характер малого бизнеса.

Какие риски малого бизнеса бывают

Проблемы регистрации малых предприятий, проблемы адекватного налогообложения, проблемы защиты от рэкета и целый ряд других проблем далеко не исчерпывают задачи создания такого полноценного и социально ответственного сектора российской экономики каким является малый бизнес. По теме диссертации автором опубликованы следующие работы 1. Зарубежный опыт регулирования рисков малого бизнеса. Алгоритм управления рисками в динамике жизненных циклов малого предприятия.

Рисковый спектр малых предприятий.

При кредитовании малого бизнеса страховые компании готовы страховать Разделить свои риски кредиторы хотят со страховщиками — и последние . С одной стороны, страхователи часто воспринимают.

По данным доклада Национального института системных исследований проблем предпринимательства на начало году в России действует ,5 тыс. На малых предприятиях работает, в среднем, 27 человек, а ежегодная выручка составляет порядка 67 млн. Этот фактор особенно опасен для малых предприятий, которые в силу своих незначительных масштабов деятельности не могут оказывать воздействие на конъюнктуру рынка, более того, зависимы от нее. В году закрылось в 2 раза предприятий больше по сравнению с годом.

Это самая низкаяц цена с года. Согласно прогнозам аналитиков, избыток предложения и слабый спрос на рынке нефти приведут к дальнейшему падению цен на черное золото. Для малых предприятий в условиях севера характерен широкий перечень рискообразующих факторов, как для любого предприятия. В данном исследовании предпринята попытка выделить из всего многообразия наиболее важные для северных регионов факторы риска, которые играют ведущую роль для представителей малого бизнеса, с целью определения первоочередных рисков малых предприятий в условиях севера и управления ими, рис.

СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫМИ РИСКАМИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Ежегодный спрос малых предприятий России на кредитные ресурсы оценивается специалистами в 25—30 млрд долларов. Разделить свои риски кредиторы хотят со страховщиками — и последние показывают большую готовность к конструктивному диалогу. В прошлом году рост в секторе кредитования предприятий малого бизнеса объем выручки до 5 млн долларов в год превысил показатели корпоративных и розничных кредитов.

Сегодня даже банки, которые по своей специфике не могут кредитовать малый бизнес МБ , так или иначе стремятся поучаствовать в процессе. Так, Евразийский банк развития, который кредитует проекты от 30 млн долларов, разворачивает программу кредитования МБ через сеть банков-партнеров.

Также рассмотрены риски при кредитовании малого и среднего малый и средний бизнес является значимым средством для решения комплекса . ченности, платности кредита со стороны малых предприятий. Кроме того, в .

В ходе его отдельно исследовались: Риски крупного бизнеса Рискам крупного бизнеса было посвящено специальное исследование лаборатории конъюнктурных опросов Института экономической политики. В ходе исследования проведен опрос более предприятий. Об их размере можно судить по численности занятых рис. В выборке преобладают предприятия из машиностроительной отрасли, однако представлены и другие отрасли российской промышленности рис.

Распределение предприятий по отраслям Предприятиям адресовали вопрос о том, насколько серьезной проблемой является для них: На каждый вопрос было предложено 4 варианта ответа:

Риск кредитования малого бизнеса

Это связано с тем, что далеко не все страховщики видят смысл в выделении малого и среднего предпринимательства в отдельный сегмент клиентов. По словам директора Пермского центра развития предпринимательства Игоря Запевалова, существует и еще одна причина, мешающая страховым компаниям разрабатывать специальные продукты для малых форм бизнеса: Небольшое число специальных программ для малого бизнеса на рынке говорит еще и о том, что страховщики оценивают этот сектор клиентов как недостаточно привлекательный.

Несмотря на очевидную важность развития малого бизнеса в России, чтобы полностью удовлетворить спрос на заемные ресурсы со стороны малых.

Спецвыпуск Банкам понадобилось всего четыре года, которые, правда, пришлись на период финансового кризиса, чтобы смириться с реалиями экономики малых предприятий региона. Трижды рискованный Когда кредитование малого бизнеса ещё только начинало внедряться в спектр банковских услуг, малый бизнес был одним из самых проблемных сегментов для оценки заёмщиков. Среди осложняющих предоставление кредита факторов значились следующие: Фундаментальные характеристики деятельности предприятий малого бизнеса остались теми же: Но в результате более пристального рассмотрения объекта система оценки существенно изменилась.

Во-первых, опыт наблюдения за малыми предприятиями показал, что срок их жизни не стоит оценивать по сроку существования юридического лица. Но даже это происходит сегодня не так часто: Тимофей Костин, заместитель директора департамента анализа рисков банка ВТБ24, отмечает, что среди малых и средних предприятий значительную долю продолжают занимать компании-однодневки.

Доля стабильно работающих предприятий с хорошей динамикой бизнеса не очень велика и меняется от региона к региону. Во-вторых, увеличилось число предложений беззалоговых кредитов: Банки выносят решение на основе оценки финансовой деятельности предприятия, причём во многих случаях минимальная продолжительность этой деятельности составляет 6 месяцев. Начальник департамента оценки кредитных рисков Транскапиталбанка Михаил Емельянов говорит, что в банке разработана специальная методика по оценке финансового состояния предприятия малого и среднего бизнеса, а также анализа самой сделки.

Роман Лесохин, директор департамента по работе с малым бизнесом Номос-Банка, рассказывает, на чём основывается уверенность его организации в устойчивости бизнеса, не имеющего залогов: Виктор Кузьменко, управляющий ставропольским филиалом Юникредитбанка, говорит, что это не мешает банку выдавать кредиты.

Проблемы и риски кредитования субъектов малого предпринимательства

Главная задача управления рисками — минимизация рисков в тех пределах, в которых это позволяют текущая рыночная конъюнктура и необходимость как минимум сохранить позиции банка на рынке услуг кредитования, в том числе и в среде малого предпринимательства, если это отвечает приоритетам и целям долговременной кредитной стратегии банка. Основные составляющие управления рисками включают в себя: Это предполагает следующие направления работы по управлению риском: Рассмотрим более подробно данные слагаемые управления рисками банковского кредитования с учетом той специфики, которая складывается при взаимодействии банков с субъектами малого предпринимательства.

Программы комплексного страхова ния для малых и средних застраховать, выбирает оптимальный для своей компании пакет рисков, пла тит взнос и Мы уже ощутили всплеск интере са к страхованию со стороны малых и.

Портфельные прогнозы Однако не все кредитные учреждения поддерживают тенденцию сокращения кредитных вложений в малый и средний бизнес. Это проявляется в снижении случаев дефолта заемщиков и выхода на счета просроченных ссуд. Заметно изменилась и структура спроса компаний МСП на банковские продукты. При этом бизнес стремится минимизировать обслуживание действующего кредитного портфеля, проявляя интерес к программам рефинансирования ссудной задолженности.

Она же подтвердила неизменность спроса на оборотные кредиты и рефинансирование задолженности. Малый бизнес охотно делится и другими примерами взаимодействия с банками. Но даже при успешном разрешении вопроса финансирования финансовый директор компании все же отмечает, что в настоящее время практически нет возможности для предприятий МСБ привлечь кредиты, если нет основных средств.

Его компания, работающая в области проведения строительно-монтажных работ, активно участвует в исполнении федеральных и муниципальных контрактов. Он привел пример предоставления финансовых ресурсов хорошо ему известному предприятию малого бизнеса, которому банки неоднократно отказывали в выдаче кредита. По информации МСП Банка, российские предприниматели оценивают уровень доступности финансирования для малого и среднего бизнеса как средний с преобладанием негативных оценок.

При этом предприниматели пессимистично оценивают перспективы повышения доступности заемных средств: Основным риском для банка при кредитовании клиентов малого и среднего бизнеса Наталья Левченко, как и ее коллеги, считает ухудшение финансового положения клиентов в период обслуживания кредита и отсутствие возможности его своевременного погашения.

Новосибирские предприниматели также не отрицают наличие таких рисков. Роман Петров оценивает их как довольно высокие.

Банковское обозрение

Огромное количество примеров вы можете найти вокруг себя. Небольшие компании, индивидуальные предприниматели — люди, которые делают нашу жизнь комфортной. Многие люди желают не только заниматься любимым делом, но и получать от этого хорошую прибыль. То, на сколько успешно будет развиваться ваше предприятие, зависит от того, на сколько правильно выбрана ниша на рынке и стратегия движения вперед, а так же от новшеств подхода в построении модели бизнеса.

Советы в организации домашнего бизнеса Для тех, кто не хочет тратить средства на аренду помещений, можно поискать идеи для бизнеса на дому — это хороший подход к организации малого бизнеса.

управлением рисками малого бизнеса в России и на основе изучения европейского опыта .. со стороны клиентов, валютные риски, инфляция и др.

Риск кредитования малого бизнеса Риск кредитования малого бизнеса Несмотря на очевидную важность развития малого бизнеса в России, отечественные банки лишь с прошлого года стали активно кредитовать этот сектор экономики. Пока объем займов, выданных малым предприятиям, составляет всего млрд долл. В ближайшие два года банки будут выдавать займов небольшим предприятиям больше, чем населению. И тем не менее сами предприниматели жалуются на недостаток внимания со стороны кредитных организаций.

Какой должен быть объем финансирования, чтобы полностью удовлетворить спрос на заемные ресурсы со стороны малых предприятий? Так что проблема финансирования малого бизнеса действительно очень актуальна.

Риски для малого бизнеса